Un viaje corto por Europa no exige la misma póliza que una vuelta al mundo, pero tampoco justifica ir a pelo confiando solo en la Tarjeta Sanitaria Europea. La TSE cubre lo básico en la sanidad pública del país de destino y punto: ni repatriación, ni clínica privada, ni gastos de acompañante. Aquí entra el seguro de viaje privado, y por debajo de 40 € hay oferta suficiente para no jugársela.
Este ranking se centra en pólizas por trayecto de entre 4 y 10 días, con destino Schengen, y capital médico mínimo de 100.000 €. Ni más, ni menos.
¿Es suficiente 100.000 € de cobertura médica en Europa?
Para Europa continental, sí, en la práctica lo es. Los sistemas sanitarios europeos —incluso en privada— no disparan facturas al nivel de EE. UU. o Sudeste Asiático. Una hospitalización de tres días con cirugía menor en Francia, Italia o Alemania rara vez pasa de 15.000-20.000 €. El colchón de 100.000 € da margen incluso para una UCI de varios días más la repatriación sanitaria. Para Suiza, Noruega o Islandia, donde la privada aprieta, no está de más subir a 300.000 € — pero ya estaríamos fuera del umbral de 40 €.
Tabla comparativa: seis pólizas por debajo de 40 € para Europa
| Póliza | Precio orientativo (7 días Europa) | Capital médico | Cancelación | Equipaje | Asistencia 24/7 español | Nota /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| IATI Estrella | ~28-32 € | 100.000 € | No incluida (opcional) | 1.000 € | Sí | 8,5 |
| Chapka Cap Assistance 24/24 | ~30-35 € | 150.000 € | No incluida (opcional) | 1.500 € | Sí | 8,3 |
| Intermundial Totaltravel Premium | ~35-39 € | 200.000 € | Hasta 1.500 € incluida | 1.200 € | Sí | 8,7 |
| Mapfre Viaje Europa | ~25-30 € | 100.000 € | No incluida (opcional) | 900 € | Sí | 7,8 |
| Allianz Travel Basic | ~22-28 € | 100.000 € | No incluida (opcional) | 1.000 € | Sí | 7,5 |
| AXA Assistance Europe | ~30-36 € | 150.000 € | Hasta 1.000 € incluida | 1.000 € | Sí | 8,0 |
Cifras orientativas para un adulto de 30-45 años, sin patologías previas, viaje de 7 días dentro del espacio Schengen. Confirmar tarifa en el simulador de cada compañía.
IATI Estrella: el equilibrio precio-cobertura para el viajero medio
Ramo: seguro de viaje voluntario, modalidad por trayecto.
Qué cubre. 100.000 € de gastos médicos, repatriación sanitaria y de restos, asistencia 24/7 en español, RC privada hasta 60.000 €, equipaje hasta 1.000 € y demora de vuelo. Sin franquicia médica.
Qué NO cubre. Enfermedades preexistentes no declaradas, siniestros bajo consumo de alcohol o drogas, deportes de aventura sin suplemento específico y cancelación (va en la modalidad Estrella Plus o como opcional).
A quién compensa. Al viajero de fin de semana largo o semana en Europa que quiere un colchón sanitario decente sin pagar por lo que no va a usar. Buen encaje para escapadas urbanas y estudiantes de Erasmus en trayectos puntuales. Ya vimos su comportamiento frente a otras rivales en el análisis de equipaje entre IATI Estrella y Chapka.
Cuándo NO. Si necesitas cancelación incluida de serie, esta modalidad se queda corta.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Trayecto Europa |
| Capital médico | 100.000 € |
| Franquicia médica | 0 € |
| Cancelación | No (opcional) |
| RC privada | 60.000 € |
| Precio 7 días | ~28-32 € |
Chapka Cap Assistance 24/24: más capital médico, menos ruido
Ramo: seguro de viaje voluntario, modalidad por trayecto.
Sube el capital médico hasta 150.000 € y el de equipaje hasta 1.500 €, con RC hasta 4,5 M€. La letra pequeña habitual: preexistencias fuera, esquí y actividades de riesgo con suplemento, y franquicia en equipaje que en la práctica hace pequeñas las reclamaciones por hurto simple.
A quién compensa. Viajero algo más exigente, que combina ciudad y actividad ligera (senderismo, bici urbana). También al que valora tratar directamente con la aseguradora en francés o español sin intermediarios.
Cuándo NO. Si el viaje incluye deportes de altitud o esquí alpino, hay que ir al Cap Aventure — no a este.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Trayecto Europa |
| Capital médico | 150.000 € |
| Franquicia médica | 0 € |
| Cancelación | Opcional |
| RC privada | 4.500.000 € |
| Precio 7 días | ~30-35 € |
Intermundial Totaltravel Premium: la más completa dentro del umbral
Ramo: seguro de viaje voluntario, modalidad por trayecto.
La única del ranking que mete cancelación de serie (hasta 1.500 €) y aún cabe por debajo de 40 € en trayectos de una semana. Capital médico de 200.000 €, repatriación, equipaje 1.200 €, demora y pérdida de conexiones.
Exclusiones que suelen sorprender. La cancelación exige causa tasada (enfermedad grave documentada, fallecimiento de familiar directo, despido objetivo, etc.). Cambios de opinión, miedo a volar o cancelaciones voluntarias del operador no entran. Electrónica en equipaje, tope reducido por objeto.
A quién compensa. Al que compra vuelo y hotel con antelación y no quiere contratar la cancelación aparte. Perfil familiar que valora un solo producto que lo cubra todo.
Cuándo NO. Si viajas con billete flexible y hotel reembolsable, pagas por una garantía que ya tienes.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Modalidad | Trayecto Europa |
| Capital médico | 200.000 € |
| Cancelación incluida | Hasta 1.500 € |
| Equipaje | 1.200 € |
| RC privada | 60.000 € |
| Precio 7 días | ~35-39 € |
Mapfre Viaje Europa, Allianz Travel Basic y AXA Assistance Europe
Las tres grandes generalistas tienen producto propio dentro del umbral. Mapfre Viaje Europa es la más barata del bloque —desde unos 25 €— con 100.000 € médicos y red de asistencia amplia; su punto flaco, el equipaje algo justo (900 €) y la cancelación siempre aparte. Allianz Travel Basic juega en la misma liga de precio con capital médico equivalente, buena app y gestión de siniestros ágil, aunque sus exclusiones por deporte son estrictas incluso para actividades suaves. AXA Assistance Europe sube algo el precio pero mete cancelación básica hasta 1.000 €, buen punto intermedio.
| Póliza | Capital médico | Cancelación | Precio 7 días |
|---|---|---|---|
| Mapfre Viaje Europa | 100.000 € | Opcional | ~25-30 € |
| Allianz Travel Basic | 100.000 € | Opcional | ~22-28 € |
| AXA Assistance Europe | 150.000 € | Hasta 1.000 € | ~30-36 € |
Exclusiones transversales que conviene tener claras
Se repiten en las seis pólizas y son la fuente habitual de rechazo de siniestro:
- Preexistencias no declaradas. El artículo 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro obliga a declarar con veracidad; ocultarlo anula la cobertura.
- Consumo de alcohol o estupefacientes en el momento del siniestro.
- Deportes de riesgo o de invierno sin suplemento contratado. Un esguince esquiando sin ampliación, fuera.
- Guerra, disturbios, actos terroristas en zonas con recomendación oficial de no viajar del Ministerio de Asuntos Exteriores.
- Viajes con finalidad médica (turismo sanitario).
Veredicto por perfil de viajero
- Escapada urbana de 3-5 días, viajero sano: Allianz Travel Basic o Mapfre Viaje Europa. Coste bajo, capital suficiente.
- Semana en Europa con vuelo y hotel no reembolsables: Intermundial Totaltravel Premium. La cancelación incluida marca la diferencia frente al resto.
- Viajero recurrente o que combina ciudad y algo de actividad ligera: Chapka Cap Assistance 24/24 por capital y RC.
- Perfil equilibrado, sin necesidad de cancelación: IATI Estrella. Sigue siendo la referencia de la categoría a nuestro juicio.
Para viajeros que hacen más de tres escapadas al año, replantear la ecuación tiene sentido: una anual multiviaje puede salir más barata que sumar pólizas sueltas, tal y como analizamos en la comparativa entre seguro anual multiviaje y póliza por trayecto.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio contratar seguro de viaje para viajar por Europa siendo español?
No. Para nacionales españoles dentro del espacio Schengen no hay obligación legal de contratar seguro de viaje privado. Basta con la Tarjeta Sanitaria Europea para acceder a la sanidad pública del país de destino. La póliza privada es complementaria y voluntaria.
¿Qué añade una póliza privada sobre la Tarjeta Sanitaria Europea?
Repatriación sanitaria y de restos, atención en clínica privada, adelanto de gastos sin tener que pagar y reclamar después, asistencia 24/7 en español, cobertura de equipaje y responsabilidad civil privada. La TSE no cubre nada de esto.
¿Cubren estas pólizas la cancelación por COVID-19?
Depende de cada compañía y del momento de contratación. Como norma, si el asegurado da positivo confirmado por PCR antes del viaje, la mayoría lo consideran causa justificada dentro de la garantía de cancelación —siempre que esa garantía esté contratada—. La cancelación por miedo al contagio, no.
¿Puedo contratar el seguro después de haber reservado el viaje?
Sí, pero cuanto antes se contrate, mayor cobertura de cancelación. La garantía suele exigir contratación en un plazo de 7 días desde la reserva para cubrir causas anteriores a la contratación. Para dudas sobre un caso concreto, conviene acudir a un mediador colegiado o consultar la DGSFP.
