Las llamadas directas llevan años comiendo cuota a las tradicionales apoyándose en un argumento sencillo: sin oficina física, la prima baja. Balumba y Regal juegan en esa liga, pero con matices que conviene desmontar antes de firmar. Ninguna es "la barata sin más" y ninguna es equivalente a una Mutua o a un Mapfre en gestión. Vamos a lo concreto: franquicia, siniestro y exclusiones.
Contexto: dos directas low-cost en el mercado español
Balumba opera en España como marca del grupo Admiral (mismo paraguas que Qualitas Auto y Balumba propiamente dicha), enfocada a canal telefónico y online. Regal, por su parte, pertenece a Liberty Seguros y se comercializa como línea directa low-cost, muy orientada a conductor experimentado y coche urbano. Ambas se mueven en el mismo tablero del Todo Riesgo con franquicia como producto estrella, porque el Todo Riesgo sin franquicia les descuadra el modelo de negocio.
El marco es el habitual: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, supervisión de la DGSFP y baremo de accidentes para los daños personales. Nada exótico.
Qué cubre Balumba Todo Riesgo
La modalidad Todo Riesgo con franquicia de Balumba cubre lo esperable en el segmento: responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, daños propios al vehículo (colisión, vuelco, salida de vía), robo, incendio, lunas, defensa jurídica y asistencia en carretera. La franquicia habitual se ofrece en tramos de 150, 300, 500 o 600 € según lo que el cliente elija al contratar — a mayor franquicia, menor prima.
La asistencia en carretera suele activarse desde km 0 en modalidad Todo Riesgo (en Terceros arranca a partir de cierto kilometraje del domicilio, ojo con eso). Trabaja con red de talleres concertada; si el asegurado insiste en taller libre, la compañía suele aplicar peritaje más restrictivo y en algunos casos un porcentaje adicional sobre la franquicia.
| Característica | Balumba Todo Riesgo |
|---|---|
| Modalidad | Todo Riesgo con franquicia |
| Franquicia (€) | 150 / 300 / 500 / 600 € a elegir |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en Todo Riesgo |
| Vehículo de sustitución | Opcional, no incluido de serie |
| Red de talleres | Concertada preferente |
| Daños propios | Sí |
| Robo / incendio / lunas | Sí |
| Defensa jurídica | Sí |
| Precio orientativo | desde ~450 €/año (perfil experimentado urbano) |
Qué cubre Regal Todo Riesgo
Regal ofrece un Todo Riesgo con franquicia bastante paralelo en estructura. RC obligatoria y voluntaria, daños propios, robo, incendio, lunas sin franquicia (garantía específica), asistencia en viaje y defensa jurídica. La franquicia se articula típicamente en 300 o 600 €, con opción a algún tramo intermedio según campaña.
Al estar en el paraguas de Liberty, se apoya en su red de talleres y peritos, lo que en la práctica se traduce en gestión razonablemente estandarizada. La asistencia en carretera arranca desde el domicilio en la modalidad Todo Riesgo — un punto que Regal marca como diferencial frente a compañías que exigen alejarse X km para activar la grúa.
| Característica | Regal Todo Riesgo |
|---|---|
| Modalidad | Todo Riesgo con franquicia |
| Franquicia (€) | 300 / 600 € (tramos habituales) |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 / domicilio en Todo Riesgo |
| Vehículo de sustitución | Opcional |
| Red de talleres | Concertada (red Liberty) |
| Daños propios | Sí |
| Robo / incendio / lunas | Sí (lunas sin franquicia) |
| Defensa jurídica | Sí |
| Precio orientativo | desde ~480 €/año (perfil experimentado urbano) |
Franquicia: dónde está la trampa que no ves en el comparador
Aquí es donde el comparador engaña. Una prima de 450 € con franquicia de 600 € no es lo mismo que 480 € con franquicia de 300 €. Balumba tiende a abaratar la prima a base de subir la franquicia hasta los 600 €; Regal juega en horquillas parecidas pero con menos flexibilidad de tramos intermedios. En un parte con daños propios de 900 €, el asegurado de Balumba con franquicia máxima cobra 300 €, y el de Regal con 300 € cobra 600 €. La misma póliza "Todo Riesgo" produce indemnizaciones muy distintas.
Un detalle que suele pasar desapercibido: la franquicia se aplica por siniestro, no por año. Dos partes en el mismo ejercicio significan pagar franquicia dos veces.
Atención al siniestro: canales, plazos y honestidad operativa
Ambas son directas puras — el trato pasa por app, web y teléfono, no hay oficina de barrio. Balumba tiene fama de tiempos de espera telefónicos variables según hora del día; Regal se apoya en la infraestructura de Liberty, lo que suele traducirse en peritaciones algo más ágiles cuando el siniestro entra en su red concertada. En taller libre, ambas se ponen más tacañas.
En parte amistoso simple, cualquiera de las dos resuelve en plazos razonables. En siniestros complejos con lesionados y baremo de por medio, la diferencia la marca el perito y el tramitador asignado, no la marca en sí. Quien busque una gestión tipo agente presencial que le llame por su nombre, ni Balumba ni Regal son eso — y no lo pretenden.
Exclusiones que suelen sorprender al asegurado
Las dos comparten el catálogo estándar del ramo auto, pero conviene tenerlo delante antes de firmar:
- Uso profesional del vehículo no declarado: VTC, mensajería, reparto. Se anula la cobertura de daños propios.
- Conducción bajo efectos de alcohol o drogas: RC obligatoria responde ante terceros, pero la compañía repite contra el asegurado.
- Conductor no declarado habitual: si el coche lo usa mayoritariamente alguien no incluido, hay recargo o rechazo.
- Accesorios no declarados: llantas, equipos de sonido, tuning. Fuera de cobertura salvo suplemento.
- Daños por circular fuera de vía asfaltada en turismos convencionales.
- Siniestros con carné caducado o retirado en el momento del hecho.
Regal, además, tiende a ser estricta con el uso del vehículo por conductores menores de una edad concreta declarada en póliza. Balumba aplica recargos apreciables si en la renovación aparece un conductor joven no declarado previamente.
A qué perfil le compensa cada una
Balumba encaja en: conductor experimentado (35+), uso urbano, kilometraje bajo-medio (menos de 15.000 km/año), coche seminuevo de 3 a 7 años, siniestralidad baja y que asuma sin drama pagar 500-600 € de franquicia si toca. Quien priorice prima mensual mínima y no le importe el trato despersonalizado.
Regal encaja en: perfil similar de conductor maduro urbano, pero con algo más de kilometraje o coche algo más nuevo, que valore respaldo de un grupo grande (Liberty) en siniestros medianos y que prefiera franquicia intermedia sin sorpresas.
Cuándo NO compensa ni una ni otra
Conductores noveles con menos de dos años de carné van a encontrar recargos que igualan la prima a la de una tradicional — y sin la red comercial. Coches de más de 10 años rara vez justifican Todo Riesgo (mejor un terceros ampliado bien elegido). Vehículos de alta gama por encima de 40.000 € de valor tampoco: los peritajes con franquicia y talleres concertados generan fricción constante. Y quien tenga siniestralidad reciente verá cómo la renovación se dispara o directamente le rechazan.
Si el conductor es novel, la lógica cambia por completo y conviene revisar los criterios específicos de franquicia y recargos por antigüedad de carné.
Tabla resumen comparativa con puntuación
| Variable | Balumba Todo Riesgo | Regal Todo Riesgo |
|---|---|---|
| Flexibilidad de franquicia | 8/10 (4 tramos) | 6/10 (2 tramos) |
| Precio orientativo | 9/10 | 8/10 |
| Atención al siniestro | 6/10 | 7/10 (respaldo Liberty) |
| Red de talleres | 7/10 | 8/10 |
| Transparencia contractual | 7/10 | 7/10 |
| Cobertura de lunas | 7/10 (con franquicia según póliza) | 8/10 (sin franquicia) |
| Asistencia desde km 0 | Sí en Todo Riesgo | Sí en Todo Riesgo |
| Perfil ideal | Urbano, 35+, km bajos | Urbano, 35+, km medios |
| Puntuación global | 7,3/10 | 7,4/10 |
Veredicto
Empate técnico con matices. Balumba gana por prima y por flexibilidad de franquicia — cuatro tramos permiten calibrar mejor el bolsillo. Regal gana por gestión de siniestro y por lunas sin franquicia, un detalle nada menor en zonas urbanas con carril bici y objetos voladores. A un conductor que rota poco y confía en no siniestrar, Balumba con franquicia alta sale más barata; a uno que valora resolver el parte sin discusiones, Regal ofrece más tranquilidad.
Ninguna de las dos es sustituto de una Mutua o de un Mapfre para quien necesita mano en el hombro cuando le toca. Son productos para conductor autónomo, digital y con criterio. Antes de firmar, pide condiciones particulares por escrito y comprueba franquicia, tramos y exclusiones específicas — y si el caso tiene aristas (histórico de partes, uso mixto, coche financiado), consulta a un mediador colegiado o a la DGSFP.
Preguntas frecuentes
¿La franquicia de Balumba o Regal se aplica por siniestro o por año?
Por siniestro. Cada parte con daños propios activa la franquicia de forma independiente. Dos siniestros en un año significan pagar dos veces el importe pactado.
¿La asistencia en carretera cubre desde el domicilio en las dos compañías?
En modalidad Todo Riesgo, ambas incluyen asistencia desde km 0 / domicilio. En modalidades Terceros o Terceros Ampliado suele exigirse alejarse X km del domicilio antes de activar la grúa — conviene leer las condiciones particulares.
¿Qué pasa si uso el coche para VTC o reparto sin declararlo?
Se considera uso profesional no declarado y las dos compañías excluyen los daños propios. La RC obligatoria responde frente a terceros, pero la aseguradora puede repetir contra el asegurado por ocultación de riesgo, en aplicación de la Ley de Contrato de Seguro.
¿Compensa un Todo Riesgo con franquicia de 600 € en un coche de más de 10 años?
Rara vez. El valor venal del vehículo suele estar tan depreciado que la indemnización por daños propios, menos franquicia, sale muy justa. En ese tramo de antigüedad, un Terceros Ampliado bien dimensionado suele ser la opción racional.
