Hay pólizas de salud pensadas para familias, otras para universitarios y unas cuantas que se venden como "premium" sin serlo. Sanitas Profesionales ocupa un hueco distinto: es un producto dirigido específicamente a trabajadores por cuenta propia, con copagos por debajo del estándar de la casa y un módulo dental incluido de serie. Suena bien sobre el papel. Vamos a abrir la póliza y ver dónde aprieta el zapato.
Qué es Sanitas Profesionales y a quién va dirigido
El producto es un seguro médico voluntario —no reemplaza a la Seguridad Social, la complementa— pensado para autónomos dados de alta en el RETA. La compañía aprovecha dos palancas: la ventaja fiscal del artículo 30.2 de la Ley del IRPF para el trabajador autónomo, y un esquema de copago con importes rebajados respecto a la póliza estándar de particulares. El posicionamiento es claro: profesional que quiere sanidad privada sin renunciar a control de gasto y con dental de entrada.
No es un seguro colectivo de empresa. Es individual, aunque se puede extender a cónyuge e hijos con la misma ventaja fiscal (hasta 500 €/año por miembro de la unidad familiar como gasto deducible en el rendimiento de actividades económicas).
Qué cubre: coberturas médicas principales
El grueso es lo esperable en Sanitas: medicina primaria (medicina general, pediatría, enfermería), especialidades sin límite de consultas dentro del cuadro médico, pruebas diagnósticas incluidas las de alta tecnología (resonancia, TAC, PET), hospitalización con habitación individual y cama de acompañante, urgencias 24 horas y parto en clínicas concertadas.
Dos coberturas que suelen marcar diferencia frente a rivales:
- Segunda opinión médica internacional para diagnósticos graves.
- Acceso a la app Sanitas con videoconsulta 24/7, chat médico y receta electrónica privada, algo que en la práctica ahorra desplazamientos y copagos si se usa bien.
El cuadro médico ronda los más de 50.000 profesionales y unos 1.200 centros concertados en toda España, según la propia compañía. Cobertura amplia en capitales y provincias medianas; más justa en zonas rurales, como pasa con casi todas.
El copago reducido: cómo funciona en la práctica
Aquí está el gancho comercial. En la póliza estándar de particulares, un copago de especialista ronda los 8-12 € según acto. En Sanitas Profesionales, los importes están rebajados —típicamente en el entorno de 3 € por consulta de primaria o especialista y cifras algo mayores en pruebas de alta tecnología—, con un tope anual que evita sorpresas si hay un año de mucho uso médico.
¿Compensa frente a la modalidad sin copago (Sanitas Más Salud)? Depende del uso. Un autónomo que va al médico 4-5 veces al año con alguna prueba diagnóstica probablemente paga menos prima + copagos que en la modalidad sin copago. Alguien con patología crónica o hijos pequeños que van al pediatra cada quince días, la ecuación cambia.
La parte dental: qué es gratis y qué no
La franquicia dental de Sanitas Dental 20 —incluida en Profesionales— cubre sin coste añadido: revisiones, limpieza bucal anual, radiografías intraorales, extracciones simples, fluorizaciones y consultas de urgencia. Hasta ahí, servicio real.
Lo que no es gratis y suele generar malentendidos: endodoncias, empastes, ortodoncia, implantes, prótesis y estética dental van con tarifa cerrada rebajada respecto al precio de calle, pero no son cobertura pura. Un implante en clínica concertada puede rondar los 600-800 € frente a los 1.000-1.500 € del precio libre. Es un descuento gestionado, no un seguro odontológico completo.
| Especificación | Sanitas Profesionales |
|---|---|
| Modalidad | Salud con copago reducido + dental incluido |
| Cuadro médico | +50.000 profesionales, ~1.200 centros en España |
| Copago orientativo | ~3 € primaria/especialista; mayor en alta tecnología |
| Hospitalización | Habitación individual + cama acompañante |
| Dental | Sanitas Dental 20 (revisiones y limpieza gratis; resto tarifado) |
| Medicina alternativa | Acupuntura, homeopatía en red concertada con tarifa |
| Cobertura extranjero | Urgencias en viaje hasta 90 días |
| Carencias | 0 días primaria; 6 meses pruebas complejas; 8 meses parto |
| Precio orientativo | Desde ~55-70 €/mes para autónomo joven sano |
Qué NO cubre: exclusiones y letra pequeña
Las exclusiones que suelen pillar al asegurado:
- Preexistencias no declaradas. La típica. Si el autónomo firma sin declarar una hernia discal conocida, el siniestro puede quedar sin cobertura y —peor— la póliza rescindida por el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro.
- Carencias. Cero en primaria y urgencias, pero 6 meses para pruebas de alta tecnología y cirugías programadas, 8 meses para parto y 10 meses para técnicas de reproducción asistida (esta última no siempre incluida, revisar módulo).
- Reproducción asistida más allá del diagnóstico: los tratamientos de FIV suelen quedar fuera o con tope simbólico.
- Psicología y psiquiatría: número limitado de sesiones al año, no terapia indefinida.
- Cirugía estética no reparadora, tratamientos experimentales, obesidad no mórbida, chequeos preventivos completos fuera de los programas incluidos.
- Deportes de riesgo federados: si el autónomo compite en montaña, escalada, motociclismo, revisar exclusión concreta.
- Odontología compleja gratuita: como se ha dicho, la mayoría es tarifa cerrada, no cobertura.
Y una que se olvida: la cobertura en el extranjero cubre urgencias en viajes de hasta 90 días, no residencia. Un autónomo que pase seis meses al año fuera necesita otra solución.
Ventaja fiscal para el autónomo: qué dice Hacienda
La deducción está en el artículo 30.2.5ª de la Ley 35/2006 del IRPF: el autónomo puede deducir como gasto de la actividad las primas de seguro de enfermedad propias, del cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan, con el límite de 500 €/año por persona (1.500 € si hay discapacidad). Para un autónomo en tipo marginal del 30%, esos 500 € suponen 150 € de ahorro fiscal efectivo por miembro. No es un chollo, pero suma.
Ojo: la deducción se aplica sobre el rendimiento neto de la actividad, no como deducción en cuota. Y hay que estar en estimación directa —simplificada o normal—. En módulos, la aplicación es distinta. Para el caso concreto conviene consultar con asesor fiscal o revisar la guía general para autónomos de este medio.
Comparativa con alternativas del mercado
| Póliza | Copago | Dental incluido | Carencia parto | Precio orientativo | Puntuación |
|---|---|---|---|---|---|
| Sanitas Profesionales | Reducido (~3 €) | Sí (Dental 20) | 8 meses | 55-70 €/mes | 8,5/10 |
| Sanitas Más Salud | Sin copago | Opcional | 8 meses | 70-95 €/mes | 8/10 |
| Adeslas Plena Extra | Con copago | Opcional | 8 meses | 50-65 €/mes | 8,5/10 |
| DKV Mundisalud | Sin copago | Opcional | 8 meses | 65-90 €/mes | 7,5/10 |
| Asisa Momento | Sin copago | Opcional | 8 meses | 55-75 €/mes | 7,5/10 |
Frente a Adeslas Plena Extra, Sanitas gana en app y experiencia digital pero pierde en cuadro médico en algunas zonas de Levante y Andalucía, donde Adeslas manda. Frente a DKV Mundisalud y Asisa Momento —ambas sin copago—, la ecuación depende del uso previsto: quien apenas pisa el médico probablemente pague menos con Sanitas Profesionales; quien lo usa intensivamente puede salir mejor con las de copago cero, como ya vimos al comparar DKV Mundisalud y Asisa Momento.
A quién le compensa
- Autónomo entre 30 y 50 años, sin patologías crónicas graves, con uso médico moderado (5-15 actos al año).
- Profesional que factura lo suficiente para aprovechar la deducción fiscal de 500 €.
- Quien valora la app y la videoconsulta como sustitutos reales del médico presencial.
- Quien quiere dental básico resuelto sin contratar póliza aparte.
Cuándo NO compensa
- Autónomos con patologías crónicas que requieran seguimiento intensivo: los copagos suman y una póliza sin copago sale más rentable.
- Profesionales por encima de 60-65 años que empiezan a contratar: la prima escala fuerte y las carencias pesan.
- Autónomos que ya están cubiertos por mutualidad profesional con buenas prestaciones (algunos colegios de abogados, arquitectos, médicos).
- Quien busca odontología compleja con cobertura real: aquí un seguro dental específico funciona mejor.
- Estimación objetiva (módulos): la deducción fiscal no aplica de la misma forma.
Veredicto
Sanitas Profesionales es una póliza bien construida para el perfil al que apunta: autónomo urbano de gasto sanitario moderado que quiere sanidad privada con control de coste y algo de dental resuelto. La combinación de copago rebajado, dental de serie y deducción fiscal la hace competitiva —no imbatible— frente a rivales sin copago. La letra pequeña habitual del ramo salud sigue ahí: carencias reales, preexistencias, odontología compleja tarifada y no cubierta. Para mi gusto, mejor opción que la póliza estándar de particulares de la misma compañía si eres autónomo, pero no un salto cualitativo respecto a Adeslas Plena Extra si tu zona tiene mejor cuadro Adeslas. Antes de firmar, comparar cuadro médico en tu provincia concreta y pedir simulación con tu edad real. Y si hay preexistencias, declararlas todas: ahorrarse un disgusto vale mucho más que ahorrarse una prima.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta Sanitas Profesionales para un autónomo?
La prima orientativa arranca en torno a 55-70 €/mes para un autónomo joven sano sin cargas, y escala con la edad. A partir de los 50 años puede superar los 90-100 €/mes. El precio final depende del código postal, edad y coberturas adicionales.
¿Cuánto puedo deducir en el IRPF por Sanitas Profesionales siendo autónomo?
Hasta 500 €/año por miembro de la unidad familiar (autónomo, cónyuge e hijos menores de 25 que convivan), o 1.500 € si hay discapacidad. Se aplica como gasto de la actividad en estimación directa, no como deducción en cuota. Para el caso concreto conviene consultarlo con un asesor fiscal.
¿Cómo funciona el copago de Sanitas Profesionales?
El asegurado paga una cantidad reducida por cada acto médico —del orden de 3 € en primaria y especialista, importes mayores en pruebas de alta tecnología— con un tope anual. Se descuenta directamente en cuota mensual, no se paga en consulta.
¿Sanitas Profesionales incluye ortodoncia e implantes gratis?
No. La cobertura Dental 20 incluida cubre gratis revisiones, limpieza, radiografías y extracciones simples. Ortodoncia, implantes, endodoncias y prótesis van con tarifa cerrada rebajada frente al precio de calle, pero no son gratuitos.
