Reale Seguros lleva décadas jugando en la liga media-alta del auto español, sin el ruido publicitario de Línea Directa ni la ubicuidad de Mapfre, pero con una red mediada potente y un producto Todo Riesgo con franquicia que aparece con frecuencia en las comparativas de precio. La pregunta no es si es barato —a veces lo es, a veces no—, sino qué se está firmando cuando se rebaja la prima aceptando esa franquicia. Vamos por partes.
Qué es exactamente el Todo Riesgo con franquicia de Reale
Hablamos de una modalidad voluntaria que combina las garantías clásicas del seguro obligatorio de responsabilidad civil (RC de suscripción obligada por la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor) con la cobertura de daños propios del vehículo, condicionada al pago de una franquicia por siniestro. Reale ofrece varios tramos de franquicia —los más habituales, según el mediador y el perfil de riesgo, se mueven entre 150 € y 600 €, con escalones intermedios—, de modo que a mayor franquicia asumida, menor prima anual.
La clave, y esto Reale no lo esconde pero tampoco lo grita, es que la franquicia se aplica por siniestro y sobre la garantía de daños propios. No sobre RC obligatoria, no sobre robo total en la mayoría de modalidades, y en lunas depende de si se repara o se sustituye. Ahí está el matiz que decide si el producto compensa.
Cobertura de lunas: reparación sí, sustitución con matices
La garantía de lunas de Reale entra dentro del Todo Riesgo con franquicia sin aplicar franquicia cuando el impacto se repara en taller concertado (típicamente Carglass o red equivalente, según el acuerdo vigente). La sustitución completa del parabrisas también suele ir sin franquicia en las modalidades estándar, pero conviene pedirlo por escrito en las condiciones particulares porque hay variantes de tarifa en las que aparece un copago simbólico.
Lo que no entra en "lunas" y suele generar la discusión desagradable con el tramitador:
- Faros y pilotos, delanteros o traseros. Son ópticas, no lunas. Van por daños propios y aplican franquicia.
- Techos panorámicos de cristal. Aquí Reale sigue el criterio del sector: si el condicionado no incluye expresamente el techo dentro de la garantía de lunas, va por daños propios con franquicia. Y un techo panorámico de un SUV alemán ronda los 2.000-3.500 € solo de pieza.
- Espejos retrovisores. Aunque lleven cristal, se consideran accesorio de carrocería.
- Rayaduras estéticas en el parabrisas sin impacto identificable.
Para un conductor urbano con un coche moderno de parabrisas grande y sensores ADAS, la parte buena es que Reale asume el recalibrado de la cámara frontal tras la sustitución, algo que en pólizas más antiguas era motivo de conflicto. Verificable en condicionado; no todas las compañías lo hacen sin pelea.
Defensa jurídica: capital, libre elección y el punto donde flojea
La defensa jurídica en Reale Auto Todo Riesgo cubre la reclamación de daños contra terceros, la defensa penal del conductor y la fianza judicial. El capital máximo por siniestro suele situarse en la horquilla habitual del mercado (en torno a 3.000-6.000 € según modalidad; verificar en póliza), y aquí es donde el asegurado medio no lee la letra pequeña: existe derecho a libre elección de abogado y procurador —lo marca el artículo 76 d) de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro—, pero si se ejerce, los honorarios se abonan con los límites del baremo de honorarios de la aseguradora, no lo que cobre el letrado elegido.
Traducido: si contratas por tu cuenta a un penalista de 250 €/hora, Reale te reembolsará hasta el tope pactado en condicionado. El resto lo pones tú. Es legal, es estándar del sector y sorprende a mucha gente cuando llega la factura.
Tampoco cubre:
- Sanciones administrativas ni multas de tráfico.
- Reclamaciones derivadas de conducción bajo efectos de alcohol o drogas.
- Litigios con la propia Reale (obvio, pero conviene decirlo).
- Uso del vehículo para actividades profesionales no declaradas —VTC, reparto, autoescuela— salvo póliza específica.
Frente a Mapfre, que en su Todo Riesgo con franquicia suele ofrecer capitales de defensa jurídica algo más generosos, y frente a Mutua Madrileña, que integra su propio servicio jurídico interno con menos fricción, Reale queda en un punto medio. Ni brilla ni decepciona. Para un análisis paralelo del enfoque de siniestro de estas dos, ya vimos las diferencias entre Línea Directa y Mutua Madrileña en su comparativa.
Vehículo de sustitución: aquí está la letra pequeña de verdad
Esta es la garantía que más malentendidos genera. Reale incluye vehículo de sustitución en su Todo Riesgo con franquicia, pero con tres condiciones que no todo el mundo lee:
- Días máximos: la horquilla habitual es de 15 a 30 días naturales según modalidad. En robo total puede ampliarse. En avería mecánica —salvo que se contrate módulo específico— no hay vehículo de sustitución, solo asistencia.
- Categoría del sustituto: turismo de segmento B (tipo Clio, Corsa, Ibiza) por defecto, con posibilidad de mejora pagando la diferencia. Si el asegurado conduce un SUV grande o un familiar, el cambio se nota.
- Carencia según causa: en accidente con daños propios reparables suele activarse desde el ingreso en taller. En robo, tras las 24-72 horas de espera reglamentarias que marca la póliza. Y ojo: si el siniestro es por culpa exclusiva del asegurado y aplica franquicia, algunos condicionados exigen que el taller sea de la red concertada para que corra el vehículo de sustitución. Fuera de red, se pierde la garantía.
Un caso típico donde falla: conductor que tras un golpe leve lleva el coche a su taller de confianza, no concertado. La reparación tarda 12 días. Reale paga la reparación menos franquicia, pero no el coche de sustitución, porque el taller no estaba en la red. Discusión servida.
| Característica | Reale Auto Todo Riesgo con franquicia |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia (voluntario) |
| Franquicia | Desde 150 € hasta 600 € según tramo elegido (aplica a daños propios) |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en modalidades ampliadas; desde 25 km en básica |
| Vehículo de sustitución | 15-30 días según modalidad; solo con taller concertado en muchos supuestos |
| Red de talleres | Concertada amplia; libre elección penaliza algunas garantías |
| Lunas | Reparación y sustitución sin franquicia en red; faros y techo panorámico excluidos |
| Robo/incendio | Incluidos sin franquicia en la mayoría de modalidades |
| Defensa jurídica | Incluida con libre elección de abogado sujeta a baremo interno |
| Precio orientativo | 480-780 €/año según perfil, provincia y vehículo |
A quién le compensa el Todo Riesgo con franquicia de Reale
- Conductor con coche de 2 a 6 años, valor de mercado todavía relevante (12.000-30.000 €), siniestralidad baja y kilometraje medio-alto. La franquicia es asumible y la prima baja compensa.
- Conductor mediado: si ya trabajas con un corredor o agente exclusivo de Reale, el trato en siniestro suele ser más fluido que en canal directo puro.
- Perfil familiar con segundo vehículo donde el coche principal ya está en otra compañía y se busca prima contenida sin bajar a terceros ampliado.
Cuándo no compensa
- Coche nuevo de gama alta o eléctrico con parabrisas gigante, techo panorámico y ADAS complejos. La exclusión del techo y la limitación en faros pesa. Aquí conviene mirar Todo Riesgo sin franquicia o una compañía con condicionado más generoso en cristales; en el análisis de coberturas específicas para eléctricos se ve por qué.
- Conductor con siniestralidad frecuente (más de un parte cada dos años): la franquicia por siniestro se come el ahorro y el bonus-malus penaliza.
- Uso profesional del vehículo no declarado: VTC, mensajería, comercial con muchos km. Las exclusiones activan la nulidad parcial de garantías al primer siniestro relevante.
- Coche de más de 12 años: probablemente el terceros ampliado sale mejor. Ya lo tratamos en el criterio general de cuándo compensa una modalidad frente a otra según antigüedad.
Cómo queda frente a Mapfre, Mutua Madrileña y Línea Directa
| Compañía | Franquicia típica | Lunas | Vehículo sustitución | Defensa jurídica | Puntuación (1-10) |
|---|---|---|---|---|---|
| Reale Auto Todo Riesgo con franquicia | 150-600 € | Sin franquicia en red; excluye techo panorámico y faros | 15-30 días, condicionado a red | Libre elección con baremo interno | 7,3 |
| Mapfre Todo Riesgo con franquicia | 150-500 € | Amplia, red propia CESVIMAP | Hasta 30 días, red amplia | Capital algo superior a la media | 7,8 |
| Mutua Madrileña Todo Riesgo | 0-600 € según modalidad | Muy amplia, gestión propia | Flexible, según modalidad | Servicio jurídico integrado | 8,2 |
| Línea Directa Todo Riesgo | 150-600 € | Estándar de mercado | Hasta 30 días | Cobertura estándar | 7,5 |
| Allianz AutoPlus Todo Riesgo | 150-600 € | Buena en modalidad plus | Según modalidad contratada | Capital medio-alto | 7,6 |
Las puntuaciones responden al criterio editorial ponderando amplitud de coberturas, claridad del condicionado, gestión de siniestros y relación precio-cobertura para un perfil medio urbano.
Veredicto
Reale Auto Todo Riesgo con franquicia es un producto sólido en la media del mercado español, sin fuegos artificiales. Su punto fuerte es la relación calidad-precio cuando entra en la horquilla baja de prima para un perfil concreto y el trato mediado. Su punto flojo son las restricciones del vehículo de sustitución fuera de red concertada y la exclusión del techo panorámico de la garantía de lunas —dos cosas que a un conductor de coche premium le pueden amargar el siniestro—.
¿Merece la pena? Para un conductor medio con coche de gama media y siniestralidad baja, sí, siempre pidiendo condicionado completo antes de firmar y comparando con al menos dos ofertas más. Para un perfil premium o profesional, la letra pequeña pesa demasiado.
Antes de contratar, la recomendación estándar: revisar el condicionado particular, contrastar con un mediador colegiado y, si hay dudas sobre alguna cláusula, consultar el registro de la DGSFP. Ningún artículo sustituye al análisis de la póliza concreta que te ofrecen a ti.
Preguntas frecuentes
¿La franquicia de Reale se aplica también en robo o incendio?
No en la mayoría de modalidades. La franquicia del Todo Riesgo con franquicia de Reale aplica sobre la garantía de daños propios del vehículo. Robo total, incendio y RC obligatoria van sin franquicia. Conviene confirmarlo en las condiciones particulares porque hay tarifas específicas que sí la extienden.
¿Puedo llevar el coche a mi taller de confianza con Reale?
Sí, la libre elección de taller está reconocida por ley. Pero puede afectar a garantías accesorias como el vehículo de sustitución, la peritación acelerada o algunos bonos de fidelidad. Si el taller no es concertado, el condicionado suele reducir prestaciones adicionales aunque la reparación se pague igual.
¿Cubre Reale los daños en la batería de un coche eléctrico?
Como daño propio sí, con franquicia. Pero muchas modalidades estándar no cubren la degradación de batería ni el daño derivado de carga en punto no homologado. Para coches eléctricos conviene contratar módulo específico o comparar con productos diseñados para EV.
¿Cómo funciona la libre elección de abogado en Reale?
Está garantizada por el artículo 76 d) de la Ley de Contrato de Seguro. El asegurado puede elegir letrado y procurador de su confianza, pero Reale reembolsa los honorarios hasta el límite fijado en el condicionado particular. La diferencia entre lo que cobre el abogado y lo que cubra la póliza corre por cuenta del asegurado.
