El coche eléctrico ha dejado de ser una rareza en las pólizas de auto, pero la mayoría de compañías siguen tratándolo como si fuera un coche normal con enchufe. Y no lo es. La batería puede valer el 40% del vehículo, el cable Mode 3 cuesta entre 200 y 400 € reponerlo, y el wallbox doméstico —instalación aparte— se acerca a los 1.500 €. Tres piezas que un todo riesgo convencional cubre a medias, o directamente no cubre.
Este ranking analiza cinco pólizas todo riesgo con franquicia por debajo de 700 €/año pensadas —o al menos adaptadas— para vehículos eléctricos comercializados en España. El foco está en tres coberturas: batería de tracción, cable de recarga y wallbox. El resto (RC obligatoria del artículo 1 de la LRCSCVM, defensa jurídica, asistencia) se da por sentado, aunque señalaremos matices cuando importen.
Por qué el todo riesgo convencional se queda corto en un eléctrico
Un Kia EV6, un MG4 o un Tesla Model 3 no tienen embrague ni turbo que romper, pero acumulan riesgos que un ICE ni conoce. La batería sufre con impactos aparentemente menores en los bajos —un bordillo mal calculado, una piedra en autovía— y su sustitución puede irse a cinco cifras. El cable de recarga, si te lo dejas en un poste público, ya es tuyo hasta que alguien decide que también puede serlo. Y el wallbox pertenece técnicamente al hogar, no al coche, con lo que muchas aseguradoras se lavan las manos alegando que "eso lo cubre la póliza de hogar" —cuando la de hogar, a su vez, lo excluye por ser instalación de alta potencia.
De ahí la relevancia de leer el condicionado antes de firmar. La franquicia también cambia el juego: una franquicia de 300 € en batería no es la misma bestia que una del 10% sobre el importe del siniestro.
Metodología del ranking
Hemos priorizado pólizas efectivamente contratables en España a fecha actual, con prima orientativa por debajo de 700 €/año para un perfil tipo (conductor 35-50 años, 5+ años de carnet, sin siniestralidad, garaje cerrado, uso particular, EV de segmento C con valor 30.000-40.000 €). Las cifras son orientativas y varían según código postal, historial y modelo concreto: pídelo por escrito antes de firmar. Para casos concretos, un mediador colegiado o la propia DGSFP son la referencia.
1. Mapfre Auto Eléctricos
La opción más completa del lote y también la más cara dentro del rango. Cubre daños en batería por colisión y por impacto en los bajos —esto último no es trivial— e incluye el cable de recarga en el apartado de accesorios, con un sublímite que conviene revisar. Sobre el wallbox, Mapfre lo integra como cobertura opcional siempre que la instalación esté certificada por técnico homologado según el REBT (ITC-BT-52). Franquicia habitual de 300 € en daños propios; asistencia desde kilómetro cero, incluida grúa de plataforma —no menor: remolcar un EV en marcha puede dañar los reductores.
Punto flojo: la degradación natural de la batería no se cubre, algo bastante común pero que sigue confundiendo al cliente. Si el estado de salud (SoH) cae por debajo del 70% por uso, Mapfre no responde.
| Característica | Mapfre Auto Eléctricos |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia | 300 € (daños propios) |
| Batería tracción | Sí, por siniestro (no degradación) |
| Cable de recarga | Sí, sublímite en accesorios |
| Wallbox | Opcional, requiere instalación homologada |
| Asistencia | Desde km 0, grúa plataforma |
| Precio orientativo | 600-690 €/año |
2. Allianz Auto Eco
Planteamiento sobrio y buen equilibrio precio/cobertura. La batería queda cubierta por siniestro, con la misma exclusión de degradación. El cable de recarga se cubre por robo solo si estaba conectado al vehículo o a un punto de carga homologado en el momento del hurto —dejarlo enrollado en el maletero de un coche abierto suele quedar fuera. El wallbox aparece como extensión opcional con coste añadido. Franquicia estándar 300 €.
Es una póliza correcta para quien quiere marca sólida sin extras. Para el detalle fino de estas dos aseguradoras y su tratamiento comparado, ya hicimos un enfrentamiento específico entre Mapfre y Allianz en eléctricos.
| Característica | Allianz Auto Eco |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia | 300 € estándar |
| Batería tracción | Sí, por siniestro |
| Cable de recarga | Robo solo si estaba conectado |
| Wallbox | Extensión opcional |
| Asistencia | Desde km 0 |
| Precio orientativo | 580-650 €/año |
3. Verti Eco Auto
La directa que más ha trabajado el nicho EV. Prima competitiva, contratación 100% online y una particularidad que conviene subrayar: aplica una franquicia específica por daño en batería, distinta de la franquicia general. En robo del cable es razonablemente generosa, pero excluye expresamente los siniestros por sobrecarga en wallbox no homologado. Los detalles de esa letra pequeña los desmenuzamos en el análisis específico de Verti Eco Auto, y no son menores para quien tenga instalación DIY o antigua.
| Característica | Verti Eco Auto |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia | 300 € general + franquicia específica en batería |
| Batería tracción | Sí, con franquicia diferenciada |
| Cable de recarga | Sí, incluido |
| Wallbox | Excluido si no está homologado |
| Asistencia | Desde km 0 |
| Precio orientativo | 520-620 €/año |
4. Línea Directa Eléctricos
Precio muy ajustado y gestión ágil de siniestros —virtud reconocida de la casa. La batería queda cubierta por daños derivados de accidente, incendio o inundación. Sobre el cable, hay que fijarse: cubre robo del vehículo con cable dentro, pero el hurto aislado del cable en punto público suele exigir denuncia y prueba de propiedad. Wallbox no incluido en la póliza de auto; la casa recomienda cubrirlo desde el hogar. Franquicia habitual 300 €, ampliable a 600 € o reducible según prima.
Encaja bien para conductor urbano con garaje comunitario y punto de carga compartido. No tanto para quien recarga habitualmente en la vía pública.
| Característica | Línea Directa Eléctricos |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia | 300 € (modulable 150-600 €) |
| Batería tracción | Sí, por accidente/incendio/inundación |
| Cable de recarga | Sólo robo con vehículo; hurto aislado con condiciones |
| Wallbox | No incluido |
| Asistencia | Desde km 0 |
| Precio orientativo | 490-580 €/año |
5. Génesis Auto EV
La más económica y también la más justa en coberturas específicas EV. Cubre la batería como parte del vehículo, sin partida diferenciada —lo cual, paradójicamente, puede jugar a favor o en contra según cómo se peritje el siniestro. El cable entra en accesorios con sublímite bajo. Wallbox, fuera. Su fuerte es el precio y la sencillez; su debilidad, que no está pensada específicamente para EV.
| Característica | Génesis Auto EV |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con franquicia |
| Franquicia | 300 € |
| Batería tracción | Sí, como parte del vehículo |
| Cable de recarga | Sublímite bajo en accesorios |
| Wallbox | No cubierto |
| Asistencia | Desde km 0 |
| Precio orientativo | 460-540 €/año |
Exclusiones que se repiten en casi todas
Merece la pena tenerlas grabadas: degradación natural de la batería, carga en punto no homologado, uso profesional del vehículo (VTC, reparto), participación en pruebas de velocidad —incluidas las de circuito, aunque sean track days abiertos—, y daños por sobretensión de la red si el wallbox no está protegido con diferencial adecuado. Ninguna aseguradora cubre esto y aparece en todos los condicionados.
Tabla resumen y puntuación
| Póliza | Franquicia | Batería | Cable | Wallbox | Precio | Nota /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mapfre Auto Eléctricos | 300 € | Completa | Sí | Opcional | 600-690 € | 8,7 |
| Allianz Auto Eco | 300 € | Sí | Condicionado | Opcional | 580-650 € | 8,0 |
| Verti Eco Auto | 300 € + específica batería | Sí | Sí | Excl. si no homologado | 520-620 € | 7,8 |
| Línea Directa Eléctricos | 150-600 € | Sí | Limitado | No | 490-580 € | 7,3 |
| Génesis Auto EV | 300 € | Genérica | Sublímite bajo | No | 460-540 € | 6,5 |
También conviene mencionar que Mutua Madrileña tiene oferta específica para eléctricos en su ámbito territorial habitual, con precios competitivos aunque su distribución geográfica sigue siendo desigual fuera del centro peninsular.
Veredicto por perfil
Para propietario de EV con wallbox propio y garaje individual, Mapfre justifica su prima. Para conductor urbano con carga mixta y presupuesto ajustado, Verti ofrece el mejor equilibrio. Si el wallbox lo tienes cubierto por otra vía y priorizas precio, Línea Directa y Génesis cumplen. Allianz es la opción sensata para quien busca marca consolidada sin sorpresas.
Un último apunte: cambiar de compañía no siempre ahorra. Si llevas años con bonificación acumulada y sin partes, replantear la póliza puede salirte peor que negociar con la actual. Y siempre —siempre— pedir el condicionado particular antes de firmar. La póliza vive ahí, no en el folleto.
Preguntas frecuentes
¿El seguro cubre el robo del cable de recarga en un punto público?
Depende. La mayoría lo cubre solo si el cable estaba físicamente conectado al vehículo o al punto en el momento del hurto, con denuncia policial. Verti y Mapfre son más flexibles; Génesis aplica sublímite bajo.
¿Y los daños al wallbox por una sobretensión eléctrica?
Salvo Mapfre y Allianz —como cobertura opcional y siempre con instalación homologada—, los demás no lo cubren desde la póliza de auto. Revisa si tu seguro de hogar lo asume: muchos excluyen las instalaciones de más de 3.700 W.
¿Qué franquicia compensa en un eléctrico?
Para un EV de 30-40.000 €, la franquicia de 300 € es el equilibrio razonable. Bajarla a 150 € encarece la prima más de lo que ahorras salvo siniestralidad alta; subirla a 600 € solo tiene sentido si tienes colchón para asumirlo y baja probabilidad de parte.
¿La degradación de la batería está cubierta?
No, en ninguna de las cinco pólizas analizadas. La degradación por uso normal es asunto de la garantía del fabricante (habitualmente 8 años o 160.000 km hasta el 70% de SoH). El seguro solo entra si el daño es por siniestro.
