El seguro de un coche eléctrico se parece cada vez menos al de un térmico. La batería de tracción vale entre el 30% y el 40% del coche, el cable de carga se roba, y el punto de recarga doméstico introduce un riesgo eléctrico que ninguna aseguradora ignora ya. Verti, del grupo Mapfre, lanzó su modalidad Eco Auto justo para atacar ese hueco. Vamos a desmontarla con calma: qué cubre, qué esquiva y a quién le encaja.
Qué es Verti Eco Auto y en qué se diferencia del todo riesgo clásico
Verti Eco Auto es la variante del todo riesgo pensada para vehículos híbridos enchufables y 100% eléctricos matriculados en España. Se contrata como modalidad completa (todo riesgo con franquicia o sin franquicia, según elección) y añade garantías específicas que un todo riesgo estándar no contempla: batería de tracción, cable de carga, wallbox doméstica y asistencia con grúa de plataforma para no arrastrar el vehículo. Nada revolucionario sobre el papel — Mapfre y Allianz llevan camino similar — pero el detalle está, como siempre, en los sublímites.
La póliza se rige por la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y está supervisada por la DGSFP. Para el seguro obligatorio de RC funciona como cualquier otra póliza de auto; lo interesante es todo lo voluntario que se apila encima.
Qué cubre realmente el todo riesgo sobre la batería de tracción
Aquí es donde hay que leer despacio. Verti cubre la batería en caso de daño accidental derivado de un siniestro cubierto: colisión, vuelco, incendio, impacto con objeto externo, actos vandálicos y robo. Si un bordillo revienta la carcasa inferior y la batería queda inservible, entra. Si un incendio del propio pack lo destruye tras un accidente, entra.
Lo que no cubre nunca — y esto es común a todo el mercado español — es la degradación natural de la batería por debajo del 70% u 80% de su capacidad original. Eso lo asume la garantía del fabricante (típicamente 8 años o 160.000 km), no el seguro. Tampoco cubre el fallo electrónico interno del BMS si no hay causa externa demostrable. Es un matiz que pilla desprevenido a más de un asegurado: el seguro es para el accidente, la garantía es para el defecto.
Cómo funciona la franquicia por daño en batería según kWh
Esta es la parte que Verti trata de forma diferenciada y conviene entender bien. La franquicia general del todo riesgo se elige al contratar (habitualmente 0 €, 150 €, 300 € o 600 €), pero cuando el siniestro afecta al pack de baterías se aplica una franquicia específica escalonada por capacidad. La lógica es simple: reponer 40 kWh no cuesta lo mismo que reponer 90 kWh, y la aseguradora tarifica el riesgo a ese nivel.
Los tramos exactos varían según condiciones particulares y no me voy a inventar cifras que no puedo verificar al céntimo — para tu contrato concreto pide el condicionado particular antes de firmar. Lo que sí es constante en el mercado: a mayor capacidad de batería, mayor franquicia asumida por el asegurado en caso de sustitución total. En un utilitario eléctrico pequeño puede ser una cifra tolerable; en un SUV premium con batería de 90+ kWh el desembolso propio en pérdida total del pack no es anecdótico.
Un caso donde brilla: colisión lateral que perfora la carcasa de un compacto eléctrico. Verti tasa, sustituye el pack y el asegurado paga la franquicia por batería. Sin esta garantía, con un todo riesgo estándar, la aseguradora podría discutir si el daño es "estructural del vehículo" o "componente eléctrico específico" y demorar el peritaje.
Exclusiones por sobrecarga en wallbox doméstico: la letra pequeña que duele
Aquí es donde la póliza se pone quisquillosa, y con razón. Verti cubre daños al vehículo por sobrecarga o pico de tensión durante la recarga en wallbox doméstico solo si el punto de recarga cumple varias condiciones:
- Está homologado y certificado conforme a la ITC-BT-52 del REBT.
- La instalación la realizó un instalador autorizado con boletín eléctrico registrado.
- Dispone de las protecciones diferenciales y magnetotérmicas exigidas.
- La wallbox tiene marcado CE y es de un fabricante reconocido — Wallbox Pulsar Plus, V2C Trydan, Circontrol, Wallbox Copper SB y equivalentes cumplen sin problema.
Si el asegurado montó una wallbox comprada por internet sin instalador certificado, o "enchufó" el coche a una toma Schuko doméstica reforzada por su cuenta, la exclusión aplica de forma limpia. También queda fuera el daño al propio wallbox si no está declarado en el continente del seguro de hogar — Verti no asegura el aparato, asegura el coche.
Un punto que suele sorprender: si la instalación era correcta pero el asegurado no puede aportar el boletín eléctrico ni la factura del instalador, la carga de la prueba juega en su contra. Guarda esos papeles.
A qué perfil le compensa Verti Eco Auto
- Propietario de un eléctrico o PHEV relativamente nuevo (0 a 5 años), con batería aún cara de reponer.
- Uso particular, no VTC ni flota. El uso profesional habitual queda excluido salvo declaración expresa y sobreprima.
- Recarga mayoritariamente en wallbox propio homologado — si vas a jugar la baza de la cobertura de sobrecarga, ten los papeles.
- Perfil que valora tener todo bajo el mismo grupo asegurador (Mapfre) y no le importa gestionar por canal directo/online.
- Kilometraje medio-alto y ganas de asistencia en carretera con grúa de plataforma desde el kilómetro 0.
Cuándo NO compensa
- Coche eléctrico con más de 8 años y valor venal bajo: el todo riesgo se come la prima, tiene más sentido un terceros ampliado. Hay una lógica de salto de todo riesgo a terceros según antigüedad que aplica igual aquí.
- Quien recarga siempre en red pública (Iberdrola, Endesa X, Zunder, Wenea): la cobertura de wallbox doméstico no le aporta, y paga por ella igualmente.
- Conductor con siniestralidad reciente: Verti, como directa, tarifica con dureza el histórico. En ese perfil, un mediador con acceso a varias compañías puede afinar mejor.
- Quien tiene un PHEV con batería pequeña (<15 kWh): el sobrecoste de la garantía específica no compensa frente a un todo riesgo generalista bien negociado.
- Vehículos usados para VTC, reparto o taxi: no es el producto.
Tabla técnica de Verti Eco Auto
| Concepto | Verti Eco Auto |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con o sin franquicia |
| Franquicia general | 0 € / 150 € / 300 € / 600 € (según elección) |
| Franquicia específica batería | Escalonada por kWh (consultar condicionado) |
| Asistencia en carretera | Desde km 0, grúa de plataforma |
| Cable de carga | Cubierto por robo y daños |
| Wallbox doméstico | Sobrecarga cubierta solo si instalación certificada |
| Vehículo de sustitución | Incluido según modalidad |
| Red de talleres | Concertada Mapfre + libre elección |
| Defensa jurídica | Incluida |
| Ámbito | España, UE y países de la Carta Verde |
Cómo se sitúa frente a la competencia directa
Sin entrar en ranking — eso va en otro formato — sí conviene ubicarla. Mapfre Auto Eléctricos, del mismo grupo, es más "premium" en asistencia y menos agresiva en precio online. Allianz Auto Eco compite de tú a tú en garantía de batería y suele ser más flexible con instalaciones de wallbox no certificadas siempre que haya boletín. Ya hicimos un cara a cara entre Mapfre Eléctricos y Allianz Eco que sirve de contexto.
| Producto | Franquicia batería | Wallbox doméstico | Grúa plataforma | Canal | Puntuación |
|---|---|---|---|---|---|
| Verti Eco Auto | Escalonada por kWh | Solo instalación certificada | Sí, km 0 | Directo/online | 7,8/10 |
| Mapfre Auto Eléctricos | Según condiciones | Cubierta con condiciones | Sí, km 0 | Mediado | 8,2/10 |
| Allianz Auto Eco | Fija según modalidad | Cubierta con boletín | Sí, km 0 | Mediado | 8,0/10 |
Puntuación orientativa ponderando cobertura de batería, claridad del condicionado en wallbox, asistencia específica para eléctricos y accesibilidad del canal.
Veredicto
Verti Eco Auto es una póliza sensata para el perfil correcto: propietario de eléctrico moderno, con wallbox homologado y papeles en regla, uso particular y ganas de gestionar todo online. La franquicia específica por batería es honesta — refleja el riesgo real — aunque conviene pedir la escala exacta antes de firmar. La exclusión por wallbox no certificado no es un truco: es coherente con el riesgo eléctrico que asume la compañía, pero deja fuera a demasiados usuarios que "se apañaron" con la instalación. Para gente muy sensible al precio, con siniestralidad reciente o con eléctrico ya envejecido, no es el sitio. Para el resto, cumple sin sobresaltos y con el respaldo del grupo Mapfre detrás, que en gestión de siniestros graves pesa.
Antes de firmar, pide el condicionado particular y, si tu caso tiene matices (uso mixto, wallbox compartida en garaje comunitario, PHEV con recarga en tercer país), consulta con un mediador colegiado o revisa la información pública de la DGSFP.
FAQ
¿Verti Eco Auto cubre la batería de mi coche eléctrico si sufro un accidente?
Sí, la batería de tracción está cubierta cuando el daño deriva de un siniestro amparado por la póliza (colisión, vuelco, incendio, robo, vandalismo). Se aplica una franquicia específica escalonada según la capacidad en kWh, distinta de la franquicia general del todo riesgo. La degradación natural por uso no se indemniza — eso es garantía del fabricante.
¿Qué franquicia aplica Verti si daño la batería de tracción?
Verti aplica una franquicia específica para daños al pack de baterías que se escalona en función de los kWh de capacidad. Cuanto mayor es la batería, mayor es el importe que asume el asegurado en caso de sustitución. Los tramos exactos figuran en las condiciones particulares y conviene pedirlos por escrito antes de firmar.
¿Verti paga si mi wallbox doméstico provoca una sobrecarga en el coche?
Sí, siempre que el wallbox esté homologado (marcado CE, conforme a la ITC-BT-52), instalado por un profesional autorizado con boletín eléctrico registrado y disponga de las protecciones diferenciales exigidas. Modelos como Wallbox Pulsar Plus, V2C Trydan o Circontrol cumplen los requisitos si la instalación fue certificada. Si no puedes acreditar la instalación legal, la aseguradora aplica la exclusión.
¿Compensa Verti Eco Auto para un coche eléctrico usado de más de 8 años?
En la mayoría de casos, no. El valor venal cae rápido y el todo riesgo deja de ser eficiente frente a un terceros ampliado bien contratado. La excepción son vehículos con batería reciente sustituida bajo garantía o modelos premium que mantengan valor; en el resto, la prima del Eco Auto se come el ahorro potencial y tiene más sentido revisar la modalidad.
