Sanitas Profesionales vs Adeslas Extra 200: dos pólizas para autónomos comparadas en copago, dental y cuadro médico

El autónomo español que se plantea contratar un seguro de salud privado suele acabar mirando dos nombres: Sanitas y Adeslas. Ambas compañías tienen productos específicos con precio bonificado para trabajadores por cuenta propia, y ambas se apoyan en el mismo argumento fiscal — deducción de hasta 500 € por miembro asegurado en la declaración de la Renta. Hasta ahí, empate. La diferencia real está en el copago por acto médico, en qué entra y qué no entra del dental, y en cómo se comporta el cuadro médico según la provincia.

Vamos por partes, sin condescendencia y sin repetir el argumentario comercial.

De qué hablamos: ramo, modalidad y marco

Estamos ante dos pólizas de seguro de salud privado voluntario (asistencia sanitaria complementaria, no sustitutiva de la Seguridad Social) contratadas bajo la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y supervisadas por la DGSFP. Ambas se comercializan en modalidad cuadro médico con copago: el asegurado paga una prima mensual reducida y añade una cantidad fija cada vez que usa un servicio. No confundir con reembolso ni con las modalidades sin copago, que juegan en otra liga de precio.

La condición de autónomo se acredita con el alta en el RETA. Sin ese alta, se contrata la póliza estándar equivalente y se pierde la bonificación.

Sanitas Profesionales: qué cubre de verdad

Sanitas Profesionales es la versión para colectivo de autónomos de la póliza generalista de la compañía. Incluye medicina primaria, especialidades, pruebas diagnósticas de alta tecnología, hospitalización con habitación individual y acompañante, urgencias y parto. El dental entra vía Sanitas Dental 21, un plan complementario con una lista de servicios gratuitos (limpiezas, revisiones, radiografías básicas) y tarifas cerradas para el resto de tratamientos.

El copago se aplica por acto médico y varía por tipo de servicio: consultas de especialista, pruebas y actos concretos tienen su tarifa. Conviene pedir el cuadro de copagos por escrito antes de firmar, porque una resonancia no cuesta lo mismo que una visita al dermatólogo.

Exclusiones que suelen sorprender: preexistencias no declaradas (motivo habitual de rescisión), tratamientos experimentales, cirugía refractiva más allá de determinados supuestos, psicología por encima del número de sesiones anuales pactadas, y reproducción asistida en la mayoría de modalidades. La psiquiatría suele tener tope de sesiones y hospitalización psiquiátrica limitada en días/año.

Adeslas Extra 200: qué cubre de verdad

Adeslas Extra 200 es la póliza con copago fijo de referencia de la compañía. El "200" hace alusión a la lógica de copagos moderados por acto. Incluye medicina general y especialidades, pruebas diagnósticas, hospitalización, urgencias y parto. El dental entra a través del programa dental de Adeslas: revisiones, limpiezas y una lista concreta de servicios sin coste, con precios cerrados para el resto.

Cuadro médico enorme — probablemente el más amplio del mercado español —, con presencia notable en provincias donde otras compañías flojean. Ese es su gran argumento y, para muchos autónomos que viajan o viven fuera de grandes capitales, el factor decisivo.

Exclusiones que suelen sorprender: igual que su rival, preexistencias no declaradas, medicina alternativa (salvo pactos concretos), tratamientos estéticos, ortodoncia salvo tarifa cerrada, ciertas terapias de fertilidad, y sesiones de psicología limitadas por año. La letra pequeña habitual: la compañía puede revisar la prima anualmente y ajustarla por edad, algo común a todo el ramo salud pero que sorprende al llegar a los 55-60 años.

Copago: dónde está la diferencia práctica

Sobre el papel las dos son "pólizas con copago". En la práctica, el copago se nota en tres perfiles: familias con hijos que van a menudo al pediatra, personas con patología que requiere seguimiento (endocrino, reuma, cardio), y usuarios de fisioterapia. Si tu previsión de uso es de 4-5 visitas al año, cualquiera de las dos compensa. Si prevés 30 visitas al año entre tú y tu familia, deberías estar mirando una modalidad sin copago o pactar límites, no estas dos.

Ninguna de las dos publica una tarifa oficial estable que podamos citar aquí sin riesgo de dejarla desfasada. Pide la tabla por escrito antes de firmar — es tu derecho como asegurado y evita sorpresas.

Dental: la letra pequeña que engaña

El "dental incluido" es marketing bien construido. Lo que está incluido de verdad son revisiones, limpiezas simples, radiografías intraorales y poco más. Lo demás (empastes, endodoncias, prótesis, ortodoncia, implantes) va a tarifa cerrada del cuadro dental, no gratis. La ventaja frente al mercado libre existe, pero es menor de lo que sugiere la publicidad. Si necesitas ortodoncia o implantes, harás mejor comparando con clínicas dentales privadas que dando por hecho que la póliza te lo resuelve.

Cuadro médico por provincias

Aquí Adeslas Extra 200 saca ventaja en provincias medianas y en zonas rurales. Sanitas Profesionales gana o iguala en Madrid y Barcelona, donde tiene hospitales propios (red Sanitas Hospitales), lo cual es un plus si valoras integración clínica completa. Fuera de esas dos capitales, el debate se abre según provincia. Sin datos concretos de tu código postal, cualquier afirmación es humo — consúltalo antes de firmar.

Para quien duda entre modalidades de copago, este análisis sobre cuándo compensa el copago frente al sin copago desmenuza el cálculo por uso previsto.

Fiscalidad: los 500 € del autónomo

El autónomo puede deducir hasta 500 € anuales por asegurado (él, cónyuge e hijos menores de 25) como gasto en el IRPF si tributa por estimación directa. Sube a 1.500 € por asegurado con discapacidad. No es un descuento en prima: es una reducción de la base. Consulta a tu asesor o a la AEAT para tu caso concreto — no todos los regímenes lo aplican igual.

Tabla resumen con puntuación

Veredicto por perfil

• Autónomo joven (30-40) en Madrid o Barcelona, uso moderado, valora app y hospital propio: Sanitas Profesionales le encaja mejor.
• Autónomo en provincia mediana o con desplazamientos frecuentes por España: Adeslas Extra 200, por pura cobertura territorial.
• Autónomo con familia y uso alto: ninguna de las dos es óptima; mirar sin copago o modalidades premium.
• Autónomo mayor de 55: revisar cuánto sube la prima a 5 años vista antes de decidir; el precio de entrada engaña.

Si vienes del mundo familiar y quieres contexto adicional sobre otro segmento de Adeslas, el análisis de Adeslas Plena para familias ayuda a situar la escala.

FAQ

¿Sanitas Profesionales o Adeslas Extra 200 para un autónomo que empieza?
Depende de dónde vivas y trabajes. En grandes capitales, Sanitas tiene ventaja por hospitales propios; en el resto, Adeslas gana por cuadro médico más amplio. A igualdad de todo lo demás, el precio y el cuadro concreto de tu ciudad deciden.

¿El copago hace que la póliza no compense si uso mucho el seguro?
Si prevés más de 25-30 actos médicos al año entre todos los asegurados, el copago acumulado puede superar la diferencia de prima con una modalidad sin copago. Haz cuentas antes.

¿El dental incluido cubre implantes u ortodoncia?
No de forma gratuita. Están a tarifa cerrada del cuadro dental de la compañía, con precio inferior al mercado libre pero lejos de ser gratis. Los servicios gratuitos se limitan a revisiones, limpiezas y radiografías básicas.

¿La deducción de 500 € se aplica a cualquier autónomo?
Aplica a autónomos en estimación directa por sí, cónyuge e hijos menores de 25 que convivan. Consulta con tu asesor fiscal o la AEAT: el régimen fiscal individual puede alterar el resultado.