Allianz vende su gama de auto como un producto premium, y AutoPlus es la etiqueta bajo la que agrupa las modalidades más completas. La pregunta es la de siempre: ¿la póliza está a la altura del precio, o pagas marca? Vamos a desmontarla por partes, con foco en lo que el condicionado dice —y en lo que muchas veces no se lee hasta que llega el siniestro.
Qué es exactamente Allianz AutoPlus
AutoPlus no es una única póliza, sino la línea comercial de Allianz España para auto, con varias modalidades: terceros básico, terceros ampliado (con lunas, robo e incendio), todo riesgo con franquicia y todo riesgo sin franquicia. La pieza que analizamos aquí es la variante Todo Riesgo, en sus dos versiones (con y sin franquicia), porque es donde la compañía compite de tú a tú con Mapfre, Mutua Madrileña o AXA en el segmento medio-alto.
El marco regulatorio es el habitual: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, supervisión de la DGSFP y, en caso de daños personales, el baremo de la Ley 35/2015. Nada exótico. Lo interesante está en el clausulado particular.
Qué cubre el Todo Riesgo de AutoPlus
En la modalidad completa, la póliza incluye los bloques que uno espera de un todo riesgo español serio:
- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, esta última con capitales ampliados por encima del mínimo legal.
- Daños propios al vehículo por colisión, vuelco, salida de vía, actos vandálicos y fenómenos meteorológicos no cubiertos por el Consorcio.
- Robo e incendio, incluyendo hurto y tentativa.
- Lunas (parabrisas, laterales, luneta y, en la mayoría de contratos, techo panorámico si figura en la ficha técnica).
- Asistencia en carretera desde el kilómetro 0, es decir, también a la puerta de casa.
- Vehículo de sustitución durante reparación por siniestro, con días máximos según la modalidad contratada.
- Defensa jurídica y reclamación de daños, con límites de cuantía habituales en el mercado.
- Accidentes del conductor, con capital por fallecimiento e invalidez.
Sobre el papel, un paquete completo. Eso sí, el vehículo de sustitución y la asistencia desde km 0 no siempre vienen de serie en la variante con franquicia más barata: dependen del sub-paquete escogido. Conviene mirarlo en las condiciones particulares antes de firmar.
La franquicia: cómo funciona en AutoPlus
Aquí está uno de los puntos que más confusión genera. Allianz ofrece Todo Riesgo sin franquicia —más caro, sin desembolso en siniestro por daños propios— y Todo Riesgo con franquicia, con tramos habituales en el mercado que suelen ir desde 150 € hasta 600 € por siniestro, dependiendo de perfil, antigüedad del vehículo y negociación del mediador. La franquicia se aplica solo a daños propios: robo, incendio, lunas y RC no se ven afectados.
Un detalle que se escapa: la franquicia se descuenta por siniestro, no por año. Si tienes dos partes de daños propios en el mismo ejercicio, pagas dos veces la franquicia. Y si el siniestro se declara con culpa compartida, la franquicia también se aplica sobre la parte que cubre tu póliza. No es letra pequeña oculta, pero sí es letra que muchos no leen.
Exclusiones que suelen sorprender
Vamos al bloque menos glamuroso y más importante. Estas son exclusiones habituales en el condicionado de Allianz Auto que sorprenden al asegurado medio:
- Uso distinto al declarado. Si contrataste como uso particular y el coche se utiliza para reparto, VTC, autoescuela o transporte remunerado de personas, la cobertura de daños propios puede quedar sin efecto. Aplica también a plataformas tipo Uber o Cabify: hay que declararlo expresamente.
- Conductor no declarado y menor de 26 años o con menos de 2 años de carnet: aunque haya cobertura de RC obligatoria por ley, en daños propios suele activarse una sobrefranquicia que puede duplicar la habitual.
- Conducción bajo efectos de alcohol o drogas. Allianz repite los daños a terceros por obligación legal, pero repercute contra el asegurado y deja fuera los daños propios. Nada nuevo en el sector, pero conviene recordarlo.
- Pruebas deportivas, circuitos y trackdays, incluso los llamados "días de rodadura no cronometrados". Excluidos aunque no haya competición formal.
- Accesorios y equipamiento no declarado: llantas aftermarket, equipos de sonido de alta gama, portabicis eléctricos o sistemas de navegación añadidos no vienen cubiertos si no figuran en póliza con su valor.
- Daños mecánicos por desgaste o mal mantenimiento. El todo riesgo cubre siniestro, no avería. Un motor gripado por falta de aceite no entra.
- Contenido del vehículo en caso de robo: móviles, portátiles, herramientas de trabajo o compras no están cubiertos salvo cláusula específica, y con límites bajos.
- Daños al remolque enganchado salvo pacto expreso.
Un punto discutible, y que ya vimos en el análisis de Mapfre Todo Riesgo con franquicia, es cómo se tratan los daños por inundación cuando no llega a activarse el Consorcio: en Allianz entran por póliza si no hay declaración oficial de catástrofe, pero con peritaje estricto.
A quién le compensa AutoPlus Todo Riesgo
Para mi gusto, la póliza tiene sentido en tres perfiles bastante concretos:
- Conductor con vehículo de menos de 5-7 años, financiado o no, donde el valor de reposición todavía justifica pagar daños propios.
- Perfil sin siniestralidad reciente que consigue bonificaciones importantes en la renovación. Allianz premia bien la trayectoria limpia.
- Kilometraje medio-alto en carretera abierta, donde la asistencia desde km 0 y la red de peritaje de la compañía marcan diferencia frente a aseguradoras más pequeñas.
Cuándo NO compensa
- Coche con más de 10 años y valor venal bajo. Pagar todo riesgo cuando el vehículo vale 3.000 € no tiene sentido matemático: la indemnización estará topada por valor venal más un porcentaje.
- Conductor joven o novel sin antigüedad. La sobrefranquicia y el recargo hacen que otras compañías especializadas en ese perfil salgan mejor.
- Uso profesional intensivo no declarado. Aquí no es que "no compense": es que anula la cobertura de daños propios.
- Presupuestos ajustados donde un terceros ampliado con lunas y robo cubre el 80% del riesgo real por la mitad de precio.
Tabla de la póliza
| Característica | Allianz AutoPlus Todo Riesgo |
|---|---|
| Modalidad | Todo riesgo con o sin franquicia |
| Franquicia (€) | Tramos habituales 150–600 € según perfil (solo daños propios) |
| Asistencia en carretera | Desde km 0 en modalidad completa |
| Vehículo de sustitución | Sí, con límite de días según sub-paquete |
| Red de talleres | Concertada Allianz + libre elección (con matices en peritaje) |
| Daños propios | Sí |
| Robo / incendio | Sí, incluidos hurto y tentativa |
| Lunas | Sí, sin franquicia específica |
| Defensa jurídica | Incluida con límites de cuantía |
| Precio orientativo | Variable según perfil; segmento medio-alto del mercado |
Veredicto
Allianz AutoPlus Todo Riesgo es una póliza sólida, con red de peritaje seria y coberturas alineadas con lo que se espera del segmento premium. No es la más barata ni pretende serlo. Compensa a conductores con coche relativamente nuevo, historial limpio y disposición a pagar por servicio de asistencia y gestión. No compensa a coches viejos, perfiles noveles ni a quien usa el vehículo con fines profesionales sin declararlo —ahí, o se declara y se paga lo que corresponda, o el todo riesgo se convierte en un espejismo caro.
Para casos concretos —dudas sobre bonificación, sobrefranquicia por conductor ocasional o inclusión de accesorios—, lo sensato es acudir a un mediador colegiado o consultar directamente con la DGSFP.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre exactamente Allianz AutoPlus Todo Riesgo?
RC obligatoria y voluntaria, daños propios, robo, incendio, lunas, asistencia en carretera desde km 0, vehículo de sustitución, defensa jurídica y accidentes del conductor. La cobertura de daños propios es la que puede llevar franquicia según la modalidad.
¿Qué franquicia tiene AutoPlus?
Depende de la modalidad. La versión sin franquicia no aplica desembolso en daños propios; la versión con franquicia maneja tramos habituales del mercado entre 150 € y 600 € por siniestro, aplicables solo a daños propios. RC, robo, incendio y lunas quedan al margen.
¿Qué NO cubre el todo riesgo de Allianz?
Uso profesional no declarado, pruebas deportivas y circuitos, conducción bajo efectos de alcohol o drogas en daños propios, accesorios no declarados, contenido personal del vehículo salvo cláusula específica, daños mecánicos por desgaste y remolques enganchados sin pacto expreso.
¿A partir de qué antigüedad de coche deja de compensar AutoPlus Todo Riesgo?
No hay una regla fija, pero como orientación práctica: cuando el valor venal del vehículo baja de los 4.000-5.000 €, la relación entre prima anual e indemnización máxima empieza a no cuadrar. A partir de los 8-10 años suele tener más sentido un terceros ampliado que un todo riesgo, salvo casos particulares.
